在了解有贷款的房子可以抵押贷款吗之前

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在了解有贷款的房子可以抵押贷款吗之前

在了解有贷款的房子可以抵押贷款吗之前,我们先来了解下房子抵押贷款的相关知识。积蓄用来买房了,现在想要购车,已经没有余款了,那么,有贷款的房子可以抵押贷款吗?其实,正在做按揭还款的房子是可以向银行申请二次抵押贷款的。但是申请二次抵押贷款的时候,可能和之前有点差别。如果你还在为有贷款的房子可以抵押贷款吗而感到困惑的话,不妨随我一起来了解下吧!

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有贷款的房子可以抵押贷款吗

房产抵押已成不少人申贷的重要手段,不过针对无按揭房产而言。按揭房产从理论上来讲,是无法申贷的。一些需要大量资金的房奴,也开始咨询按揭房产是否再次抵押贷款?若是可以的话,按揭房产又该如何二次抵押贷款呢?

在了解有贷款的房子可以抵押贷款吗之前。专业分析师告诉大家,如按正常的程序,处于按揭中的房产是无法二次申贷款的。但经一番合理的程序处理后,将按揭房产进行抵押就可申请贷款。

据目前规定:多家银行不受理房屋二次抵押业务。所以,按揭房在贷款还清后,借款人才有申请抵押贷款。对于资金有限的房奴来说,此方法有一定的局限性。

申请者打算个人按揭房产抵押贷款,较合理的方法:找到资金充裕的亲友凑钱。将房产的余款还完并对房产解押,再将已解押房产抵给银行,将抵押房产贷款分两部分:一、换给借钱给自己的亲友二、可以自由支配。不管是用于生意周转,还是生活消费。提供一笔周转资金需两个月,分提前还款解押和抵押申请贷款两个环节。

假如无法帮忙的亲友,可向担保公司求助。将解押后便可重新办理房屋抵押。此方法在贷额度大的情况下比较有意义。一来唤醒沉睡的财产,将按揭还款部分转成现金。二来房产增值部分,也变现过程中,担保公司需收取费用。收费标准不尽相同,借款人不妨货比三家,选择出相划算的贷款产品。目前,能为按揭房办理抵押贷款的中介或担保公司很多,不过借款人需谨慎,因为其中有些不正规,若一不小心掉入陷阱,可能会付出惨重的代价。

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一、找担保公司帮忙

虽银行不受理按揭房抵押贷款,要是有担保公司出手,则有望扭转局势。大部分担保公司有按揭房短拆业务,指担保公司为借款人还清余款,使借款人有资格重申房屋抵押贷款。办法虽好,但弊端在于,借款人需支付的贷款成本高,资金使用时间有限,很多规定最长期限为半年,而有的则不足半年。在借款利率上较高。

二、直接申请信用贷款

除找担保公司外,借款人可通过信用贷款。借款人用信用、收入等资质向银行申贷,可有效降低借款人的附加费用。对收入不高的人群,贷款额度的局限性大。如果想保证贷款额度,又能节省成本,借款人可在条件允许的情况下,找资质较好的亲属共同申贷。借款人应自己的情况,权衡选择哪种贷款方式最适合。

三、进行“组合”贷款

借款人资质好,但额度无法满足需求,也可选择先信用贷款,通过找担保公司为借款人担保来获得。这样可达到利率低、获额大的理想状态。

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有贷款的房子可以抵押贷款吗—条件

1.用于二次抵押贷款房屋,应为市场发展潜力大的优质住房和商业用房;

2.用于个人房屋二次抵押贷款的房屋须是现房;

3.房屋是使用中国银行抵押贷款所购买的一手房;

4.房屋所处位置优越,配套设施齐全,有较大的升值潜力。

有贷款的房子可以抵押贷款吗—流程

1、确定自己的还款额,确定后,看自己是否能够还。

2、落实评估价,看评估值总价为多少,以及实际需要的资金。

3、据银行政策,一般情况下,满五年的住宅,可达评估价的6成左右,不满五年的住宅可以贷评估价的5.5-6成,同时需看客户资质而定,如果客户还款能力强,也可贷到6成甚至7成。

4、根据房产的情况,预计贷款额后,可先不解押还款,而先行进行银行审批,待银行审批通过后,可进行还款解押。

5、待还款解押完成后,从做抵押,抵押登记后银行可放款。

龙8在线,房产二次抵押虽方便,但需注意的问题还是不少的,主要有以下这些:

1、贷款额度

房产二次抵押贷款的贷款额度规定如下:

贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额;

房屋价值以房屋的原购买价和二次抵押时的评估价相比较,取两者中的低者。以住房抵押的二次贷款抵押率
最高不超过70%;以商业用房抵押的二次贷款抵押率最高不超过50%。

2、贷款办理手续基本一样

二次抵押和第一次抵押所办的手续及收取的文件基本一样。登记后的法律效果在实现抵押权的顺位上不太一样。

3、第二个抵押权人要尽到告知义务

尽管《城市房地产低压管理办法》里规定二次抵押不需要第一抵押权人同意,但对第二个抵押权人要尽到告知义
务。但在实际的抵押过程中,如果第一次的抵押合同约定需要经过第一抵押权人同意的,则必须按照合同约定的
去遵守。同时,必须对第二抵押权人告知已经进行的抵押贷款,否则,抵押权人根据有关规定有权要求抵押人停
止其贷款行为,这也是房产二次抵押贷款需要注意的问题中较为关键的一点。

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4、价值不能超过一次贷款后的价值

二次抵押贷款的权利价不超首次抵押担保后房价的余额。以免抵押人万一不能清偿债务,给登记
部门带来行政诉讼。

要清楚,这种模式是无法享受优先受偿权。控制贷款风险方面尽职调查就非常重要,因为在遇到坏账
进行房产处置时,会遇到一些特殊的法律风险,主要有:

1、《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》中明确“对被执行人及其所抚养家属
生活所必需的居住房屋,人民法院可以查封,但不得拍卖、变卖或者抵债”。所以如果被抵押的房产是客户的唯
一房产,是很难处置的

2、《担保法》规定:“抵押人将已出租的财产抵押的,抵押权实现后,租赁合同在有效期内对抵押的受让人继续
有效”,也就是所谓的买卖不破租赁。简单的说租客和房东签了3年的租约,这期间抵押的房产是无法处理的。

3、房产处置变现成本很高,成本主要包括两部分

税收,比如:营业税,土地增值税,企业所得税,印花税等

费用,比如:诉讼费,执行费,拍卖费,评估费等

一般司法处置抵押房产,总费用占排名所得21%-42%。

以上还没有考虑房产市场整体风险的,所以现在市场上车贷比房贷火很多。

编辑总结:以上就是有贷款的房子可以抵押贷款吗
房产二次抵押贷款需注意的相关知识介绍,希望能够帮助到有这方面需求的朋友们!如需了解更多相关资讯,请继续关注我们网站,后续将呈现更多精彩内容。

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